Como salir de una lista de morosos

Cuando solicita un préstamo o crédito a un banco, éste comprueba su solvencia. Si aún tiene pagos pendientes, probablemente le denegarán el préstamo. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo, debe asegurarse de que tiene una cuenta que necesita pagar. La mejor manera de comprobarlo es obtener un informe Asnef.

Hay dos bases de datos principales que pueden contener datos de personas endeudadas de todo tipo de empresas. Estas organizaciones son ASNEF y Experian, y puede comprobar en sus respectivos sitios web si figura en esta lista. Sin embargo, a veces ocurre que no se notifica a los deudores. En tales casos, es aconsejable buscar la ayuda de una organización que pueda extraer estos datos en detalle.

1. Cómo saber si está en ASNEF

ASNEF (Association of National Financial Credit Executives) es una organización que recopila información financiera sobre personas que deben dinero. Así pues, "aparecer en ASNEF" significa que tiene atrasos con una organización, un banco o una empresa de productos o servicios. Hasta el más mínimo impago puede suponer la pérdida de acceso a los fondos.

Para saber si está en el programa ASNEF, debe solicitar esta información en el expediente de cobro de deudas. La lista de ASNEF contiene datos sobre las personas que llevan más de cuatro meses endeudadas y sobre las empresas registradas en esta asociación. Entre ellas figuran entidades financieras, empresas de telecomunicaciones, empresas de servicios públicos y compañías de seguros. Son aquellas que registran sus valores por defecto en ASNEF.

Toda empresa que se inscriba en el fichero de recogida deberá enviar una carta de notificación al interesado. Esta carta contiene un número de referencia que remite a los datos registrados en el sitio web de ASNEF. Si no ha recibido una carta y cree que está en esta lista, puede ponerse en contacto con la empresa para obtener esta información. No obstante, si no recibe respuesta, debe ponerse en contacto con una empresa como Ibercheck.

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El informe de crédito de Ibercheck refleja la información utilizada por los bancos que registraron la deuda. El informe incluye información de Experian y ASNEF, las dos organizaciones con mayor número de empresas registradas, que facilitan datos sobre sus impagos. Cuando se solicita un informe, se envía en pocas horas para que el interesado pueda tomar una decisión.

1. ¿Puedo obtener un préstamo si estoy en ASNEF?

Todos los bancos comprueban si una persona está registrada en ASNEF antes de concederle un préstamo o una tarjeta de crédito. Si parece, es decir, si hay sospechas de que la persona debe dinero a la empresa, el banco puede denegar la solicitud. Sin embargo, algunas organizaciones y empresas continúan el procedimiento y conceden préstamos, bienes y servicios a alto interés.

Así que las entidades financieras se cubren con tipos de interés elevados para reducir el riesgo de prestar a morosos. Sin embargo, está claro que si quiere solicitar un préstamo, lo ideal es que no deba dinero a ninguna empresa. Aunque la deuda aparezca en el fichero ASNEF pero usted no tenga conocimiento de ella, o aunque ya haya sido pagada, debe ponerse en contacto con la empresa en cuestión para aclarar su caso.

Si no consigues resolver tu caso con la empresa o el banco, tendrás que recurrir a otros medios, quizá legales. Este es el caso si usted ha saldado realmente una deuda pero la empresa no ha autorizado el pago por un error o un acto malintencionado. Aunque no tenga intención de solicitar un crédito en un futuro próximo, es importante que pueda resolver el asunto, ya que podría dañar su reputación financiera.

1. Cómo ser eliminado de la lista de morosos

Esto significa que una vez que tenga un informe que confirme que está en la lista de morosos, puede tomar dos decisiones. Estas decisiones se refieren esencialmente a si pagar la deuda o mantenerla. Cualquiera de estas acciones tendrá consecuencias, ya que la primera puede dar lugar a que el crédito vuelva a estar disponible y la segunda no. Si actualmente no dispone del dinero que necesita, puede solicitar la ayuda de determinadas empresas.

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Hay empresas que ayudan a los morosos a saldar sus deudas, en forma de una especie de préstamo. Estas organizaciones elaboran un plan de pagos que resulta un poco más factible que saldar las deudas en cuestión. Entonces la gente quiere pagar a estas empresas en lugar de a otras a las que ASNEF debe dinero. Así podrá salir de la lista de reclamaciones sin tener que pagar la deuda de golpe.

En otras palabras, para salir del asnef, basta con pagar las deudas. No hay otra forma de salir de esta lista. Hay una manera de saldar esas deudas. Puedes contratar a una empresa especializada en el cobro de deudas para que te ayude a saldarlas y luego devolverlas. Independientemente de lo grande o pequeña que sea la deuda, la única salida es simplemente pagarla.

1. ¿Es posible entrar en ASNEF por error?

Sí, como se ha mencionado anteriormente, una empresa puede haber presentado detalles de su supuesta deuda a los archivos de ASNEF. Por ello, algunas empresas pueden concederle el crédito que solicita por este motivo. Sin embargo, debe tener en cuenta que no siempre que reembolse una deuda, ésta aparecerá en ASNEF. Por lo tanto, si sabe que se trata de un error, no debe preocuparse demasiado por participar en ASNEF. Debe esforzarse por aclarar la situación antes de solicitar un crédito o utilizar bienes o servicios a crédito; si introduce ASNEF incorrectamente, puede tardar algún tiempo en aclararse.

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Es frecuente que las personas endeudadas se inscriban en registros de morosos, a veces sin darse cuenta. Algunas personas sólo se dan cuenta de ello cuando quieren solicitar una nueva tarjeta bancaria o cambiar de compañía de telecomunicaciones y se les deniegan esos servicios.

Sea cual sea su situación, hoy le explicaremos qué son las listas de morosos y cómo puede librarse de ellas. Si tiene la mala suerte de estar en una de estas listas, tome nota.

Lista de morosos

Las listas de deudores son ficheros automatizados que resumen los datos de las personas físicas o jurídicas que tienen deudas pendientes con empresas o acreedores. Estas listas las elaboran los bancos y entidades financieras para informarse sobre la solvencia de sus clientes o solicitantes de crédito.

Esto implica comprobar la fiabilidad financiera de la persona. Si un cliente es incluido en el fichero de morosos, la solicitud de un préstamo, crédito o servicio al que desee acogerse puede ser rechazada.

Lista de morosos

Cualquier empresa o asociación de acreedores podrá presentar datos de clientes deudores e incluirlos en la lista de morosos, siempre que informe a sus clientes en el momento de la firma del contrato de que los impagos pueden ser incluidos en este tipo de ficheros. Además, la deuda debe ser de al menos 50 EUR y no debe ser objeto de un procedimiento de arbitraje pendiente ni de una reclamación administrativa o judicial.

Si el organismo gestor añade los datos de esa persona física o jurídica a la lista de morosos, debe notificarlo al cliente en un plazo de 30 días. La notificación debe incluir el motivo de la inclusión en la lista, el nombre y la dirección del acreedor al que se enviaron los datos y el importe adeudado.

En España, el más importante es el Fichero ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), utilizado por la mayoría de las grandes empresas, incluidas las entidades financieras, las empresas de telecomunicaciones, los proveedores de servicios, los editores y las compañías de seguros.

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Fuente Pixiv.

Para ser eliminado de la lista de morosos, debe pagar la deuda y, a continuación, solicitar al responsable del fichero la supresión de los datos y ser eliminado del fichero. No olvide adjuntar su documento de identidad y los recibos o justificantes de pago.

Si en el transcurso de un procedimiento administrativo, judicial o arbitral descubre que ha sido incluido en una lista de morosos porque no está de acuerdo con la reclamación, deberá presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos, ya que la inclusión en el fichero no está permitida en estos casos.

Si, por el contrario, el deudor figura en el fichero de morosos pero no tiene deudas pendientes, puede deberse a un error informático o administrativo. En este caso, debe solicitar que se elimine la deuda del expediente. Si no se accede a su solicitud, deberá informar a la autoridad española de protección de datos. También te recomendamos que consultes a un abogado, ya que tienes derecho legal a una indemnización por la grabación errónea.

Por último, si desea saber si sus datos están incluidos en el fichero ASNEF, puede solicitar esta información al operador adjuntando una foto de su documento de identidad. En nuestro sitio web, encontrará la dirección donde puede realizar esta solicitud, así como una plantilla del formulario para consultar el fichero, abandonarlo y ejercer sus derechos de supresión, rectificación y oposición en relación con sus datos personales.

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