Deuda a corto plazo

Las deudas son las obligaciones financieras que tienes que pagar. Los tipos de deuda más comunes son la deuda a corto, medio y largo plazo. En esta ocasión, los expertos de Financiera SACSA le proporcionarán los elementos necesarios para evaluar los pasivos más favorables para usted, ya sean de largo o corto plazo.

Madurez

Por vencimiento se entiende la duración de la obligación o la fecha en la que debe reembolsarse íntegramente el préstamo. El emisor del bono o el prestamista fija la fecha de vencimiento y, en algunos casos, el tipo de interés del bono o préstamo.

Préstamos a corto plazo

Los empréstitos a corto plazo son préstamos con vencimiento igual o inferior a un año. Suelen ser préstamos bancarios con tipos de interés relativamente bajos.

Los préstamos a corto plazo están destinados a cubrir una necesidad puntual de forma rápida y al menor coste posible. Cuanto más largo es el plazo de amortización, más intereses y gastos improductivos se generan.

A corto plazo, las PYME y los autónomos se preocupan sobre todo de asegurar su actividad y su solvencia, es decir, de reforzar su liquidez.

Cuándo prescriben las deudas

El objetivo es garantizar un flujo de tesorería suficiente para poder efectuar todos los pagos y disponer de fondos adicionales para mejoras e imprevistos.

Para ello, se debe recurrir a una serie de opciones de financiación a corto plazo, como préstamos, factoring, descuento de facturas y líneas de crédito.

Una estrategia de financiación flexible y eficiente es esencial para las empresas hoy en día, y es importante diversificar las fuentes de financiación (bancarias y no bancarias) y optimizar los recursos disponibles.

¿Qué es un préstamo a corto plazo?

Los préstamos a corto plazo se financian externamente y se caracterizan por un plazo de amortización de un año o menos. Sin embargo, pueden aplicarse a operaciones con un vencimiento igual o inferior a 18 meses.

Formalizado como un contrato de entrega de dinero por una entidad financiera o un grupo de inversores. A cambio, el beneficiario se compromete a reembolsar el capital de una manera determinada en un plazo determinado.

Como hacer una factura

El contrato contiene todas las condiciones, en particular el tipo de interés que debe pagar la empresa por los fondos recibidos y los posibles gastos de gestión o comisiones.

Es muy importante determinar el coste y las condiciones del préstamo. Ambos dependen principalmente de la evaluación de riesgos del prestamista. También determina si se exigen avales o garantías personales.

Las empresas y los autónomos suelen solicitar préstamos a corto plazo.

• Capital circulante.
• Adquisición de mobiliario, instalaciones, etc.
• Reconstrucción de locales comerciales.

Como se mencionaba al principio de esta sección, aumentar el capital circulante es la necesidad más común. El término capital circulante o liquidez se refiere a los fondos a corto plazo de que dispone una empresa para hacer frente a sus obligaciones de pago en el mismo periodo.

En contabilidad, se dice que el activo circulante es superior al pasivo circulante. La diferencia entre ambos es el capital circulante, que es uno de los elementos clave de la planificación financiera.

Características de los préstamos a corto plazo

Las principales características de un préstamo a corto plazo vienen definidas por sus componentes, que determinan el compromiso de ambas partes.

• Capital (también llamado valor nominal o principal): el dinero prestado y el dinero que la empresa se compromete a devolver, incluidos los intereses y los costes relacionados.
• Tipo de interés: Es el precio de la operación y la rentabilidad para el prestamista. A corto plazo, se aplican tipos de interés fijos, que pueden pagarse de una sola vez (por adelantado o al final del plazo) o en cuotas periódicas, según el préstamo.
• Plazo de amortización: indica el plazo total de amortización del préstamo. En este caso, no debe exceder de un año.
• Amortización: especifica el método de reembolso del principal. Puede pagarse en plazos regulares (con intereses) o en un pago único al vencimiento.

La amortización a plazos se suele hacer por el método francés, en el que el principal y los intereses se pagan en cuotas mensuales iguales. En algunos casos, el capital se liquida al final del plazo.

• Tasas: Se trata de gastos administrativos derivados del préstamo. Son típicos de los préstamos bancarios los gastos de matrícula, los gastos formales, los gastos de cancelación, los gastos por descubierto, etc.
• Avales y garantías: Las entidades financieras pueden exigir avales personales o garantías de pago. Los créditos asociados a la cesión de derechos de cobro, por ejemplo en el descuento de pagarés, pueden estar garantizados por la solvencia del propio pagaré.

Una última consideración sobre las características de los préstamos a corto plazo se refiere al origen de los fondos.

Las PYME y los autónomos tienen dos opciones.

1. Préstamos concedidos por instituciones financieras convencionales.
2. Préstamos concedidos mediante financiación participativa (préstamos entre iguales), como el crowdlending.

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