Efectos de la inflación

La inflación, que afecta actualmente a la economía española en particular, es un indicador del aumento general de los precios de bienes y servicios durante un periodo de tiempo. Los efectos de la pandemia, así como las consecuencias económicas de la actual guerra en Ucrania, han provocado esta disminución del poder adquisitivo de los ciudadanos. Si desea saber más sobre este indicador y las consecuencias de la inflación, en este artículo encontrará toda la información importante sobre cómo afecta este aumento al ahorro y las inversiones. Tenga en cuenta que esto puede interesarle

• ¿Por qué la inflación?
• Influencia de la inflación
• Cómo afecta la inflación al ahorro y la inversión

¿Por qué se produce ahora la inflación?

La pandemia de COVID-19 ha provocado grandes cambios a nivel laboral, social y económico. Aunque la pandemia se ha estabilizado un poco, la recuperación ha sido lenta y se ha observado un aumento general de los precios. Por lo tanto, hay que vigilar de cerca el impacto de la inflación para gestionar el gasto y el ahorro de forma óptima.

La inflación se debe en gran medida a las sanciones económicas impuestas a raíz del conflicto armado entre Rusia y Ucrania, que han provocado una subida de los precios de la energía, especialmente del petróleo y el gas natural. En España, los últimos datos del Índice de Precios de Consumo (IPC) del Instituto Nacional de Estadística muestran que la inflación aumentó un 9,8% interanual en marzo. Es el nivel más alto desde mayo de 1985.

Este aumento de los precios de la energía ha provocado una subida de los precios de las materias primas y los alimentos básicos. La inflación significa que el valor de la moneda está bajando y los consumidores son conscientes de ello cuando hacen sus compras diarias.

Por otra parte, cabe señalar que la recuperación gradual de la pandemia también ha propiciado un aumento del consumo y de la inversión en sectores como el turismo y la industria alimentaria y de bebidas, paralizados durante este periodo crítico de actividad.

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Tasa de inflación

Para saber más sobre la inflación, hay que saber que existen tres tipos. En función de su magnitud y ritmo de aumento, pueden distinguirse de la siguiente manera.

• Inflación moderada: se refiere a un aumento moderado de los precios, inferior al 10% anual.
• Inflación galopante: se produce cuando el aumento de los precios es algo desproporcionado. Los tipos de interés suben dos o tres dígitos en sólo un año.
• Hiperinflación: Se produce en el contexto de una crisis económica o una guerra y tiene una tasa de aumento superior a la de la inflación galopante. En este caso, los precios pueden subir hasta un 50% al mes.

Otro concepto es la deflación, que es una caída de los precios, también conocida como inflación negativa.

La inflación es un fenómeno que se produce en una economía y tiene una serie de consecuencias para ella. La más conocida de estas consecuencias es la pérdida de poder adquisitivo debida a un aumento general de los precios de los bienes y servicios que compramos y utilizamos.

Estas subidas de precios afectan directamente a la población, que tiene que pagar más por los mismos bienes y servicios que antes compraba a menor precio. Así, cuando aumenta la inflación, también disminuye el poder adquisitivo.

Sin embargo, aparte de esta consecuencia, la inflación tiene otra serie de consecuencias para la economía que es necesario conocer y revelar.

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Veamos, pues, las principales consecuencias de la inflación.

• Aumento de los salarios.
• Depreciación de la moneda.
• Pérdida de poder adquisitivo.
• Aumento de la competitividad de su moneda.
• Los préstamos reducen el precio real.
• Ventajas para los deudores, desventajas para los acreedores.
• Aumento de los costes financieros.

Algunos de estos resultados se analizan con más detalle a continuación.

Cuando la inflación no aumenta el valor nominal de los salarios, el valor real de los salarios disminuye debido al efecto de la inflación. Por esta razón, pueden celebrarse contratos que prevean un ajuste al alza igual a la tasa de inflación existente. Alternativamente, la ley prescribe este ajuste.

De este modo, se evita que el poder adquisitivo de los salarios se vea mermado por los efectos de la inflación.

Con la inflación, el valor de la moneda nacional ha disminuido frente a otras monedas. Esto hace que sea más competitivo para otras economías comprar importaciones en aquellos países en los que la inflación ha abaratado las importaciones.

A la inversa, los países con tasas de inflación más bajas tienen costes más bajos y pueden exportar a precios más competitivos.

Así como la inflación es favorable a las exportaciones, también es desfavorable a las importaciones. La depreciación de la moneda reduce los costes de exportación para los compradores potenciales y, al mismo tiempo, aumenta los costes de importación. Todo ello se debe a los sobrecostes que se producen al comprar en el extranjero con una moneda más débil.

La inflación es también un aumento del valor de los activos a lo largo del tiempo. Cuando el valor de un activo aumenta, el valor de su inversión aumenta con el tiempo.

Esto facilita a los inversores preservar el valor de sus activos. Si bien es cierto que los rendimientos de los activos, especialmente los financieros, suelen medirse en términos reales.

Cuando aumenta la inflación, suben los precios de los bienes y servicios y se pueden comprar menos cosas con los mismos recursos. Por esta razón, se dice que la inflación reduce el valor de una moneda, porque cuando los precios suben, lo que hoy era 1 $ mañana será 1 $, y en un escenario con inflación, será 1 $ + inflación.

Por eso se dice que la inflación reduce el poder adquisitivo.

La inflación hace que suban los precios y baje el valor de la moneda, por lo que el valor de la deuda disminuye gradualmente. Por tanto, el crédito se abarata más que en una situación en la que no existe tal inflación.

Por ello, se suele argumentar que la inflación beneficia a los deudores y perjudica a los acreedores. Así, si el acreedor y el deudor acuerdan devolver una determinada cantidad de dinero sin tener en cuenta los efectos de la subida de precios, el valor real de la deuda se reduce.

Como ya se ha mencionado, el valor de la deuda se mantiene igual con la inflación, pero este valor disminuye con el aumento de la inflación. Pongamos el caso de una persona que presta a otra 1 000 dólares con el objetivo de recuperarlos al cabo de cinco años. Como sabes, debido a la inflación, estos 1.000 $ valdrán menos al cabo de cinco años que los 1.000 $ que se tomaron prestados en un principio.

Así que se supone que la inflación siempre juega a favor del prestatario. Por ello, muchos préstamos a largo plazo, como los contratos, contienen cláusulas que permiten ajustar el préstamo a la inflación.

El principal instrumento de control de la inflación por la política monetaria son los tipos de interés. Cuando la inflación es demasiado alta, el gobierno sube los tipos de interés para evitar que siga aumentando.

Del mismo modo, estos tipos de interés más altos provocarán a su vez un aumento de los costes de financiación para las empresas y el propio Gobierno, forzando un incremento de los tipos de interés de los préstamos.

Otra consecuencia de la inflación es el aumento de los ingresos públicos. Cuando hay inflación, actúa como un impuesto oculto. Esto se debe a la devaluación de la moneda, ya que esta devaluación forzosa queda en manos del Estado.

También hay que subrayar que el análisis es un fenómeno regresivo. En otras palabras, tiene un impacto negativo en los que tienen menos recursos.

Los países con altas tasas de inflación no son seguros para los inversores. Por esta razón, la inflación puede provocar a veces una disminución de los flujos de inversión. Todo esto es producto de la incertidumbre, que, como ya he mencionado, afecta a la sensación de seguridad de los inversores.

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