Que es el tae 2

Qué es la TAE, cuál es la tasa anual equivalente o cómo se calcula la TAE es una de las preguntas más frecuentes de los clientes bancarios. Es muy importante aclarar qué entendemos por TAE cuando depositamos dinero en el banco para obtener una rentabilidad, por ejemplo en un depósito o cuenta corriente, o cuando pedimos un préstamo hipotecario o personal.

Siga leyendo. Puede parecer complicado al principio, pero se explica de forma que todo el mundo pueda entenderlo. Y si tiene alguna pregunta, no dude en formularla.

La abreviatura TAE tiene dos significados, Tasa Anual Equivalente y Tasa Anual Equivalente, que no son lo mismo pero indican, por ejemplo, el tipo de interés de una inversión o préstamo. Tanto si tomamos dinero prestado de un banco como si pagamos dinero a un banco, la TAE es el tipo de interés al que tomamos dinero prestado, o la rentabilidad que esperamos obtener de nuestros ingresos, año tras año.

Cálculo de la TAE de inversiones, depósitos y cuentas

Por lo tanto, es importante especificar la TAE y distinguir entre periodos mensuales, semestrales u otros; para la comparación de dos objetos de inversión diferentes, es importante que la base de referencia sea la misma.

Ejemplo.

Que quiere decir tae

Tomemos un depósito bancario ofrecido por openbank en mayo de 2008.

1. Depósito de bienvenida para nuevos clientes con un 10% TAE.
2. Nuevos clientes Depósito trimestral, 6% TAE.
3. Depósito Prima 12 meses 4,5% TAE.

A primera vista, podemos estar seguros de que la mejor opción es la primera, pero luego nos encontramos con la letra pequeña y las descripciones de estos depósitos, y ahí es donde tenemos que prestar más atención.

Depósito de bienvenida para nuevos clientes 10% TAE

• Depósito de un mes
• Sin gastos
• Sin comisión
• Sin gastos de anulación

Hoy en día nos encontramos a diario con noticias variadas sobre préstamos, hipotecas, vencimientos, participaciones preferentes, etc. .... Un concepto esencial para entender todos estos tipos de instrumentos financieros y su rentabilidad suele escapar a nuestro conocimiento: la Tasa Anual Equivalente (TAE).

La tasa anual equivalente (TAE) es una medida de referencia del rendimiento real o efectivo de un instrumento financiero. Es un término muy utilizado en matemáticas financieras para incluir los tipos de interés nominales, las comisiones bancarias, los periodos de inversión o los vencimientos.

A diferencia del tipo de interés nominal (TIN), la TAE incluye los costes y gastos (toda remuneración percibida por el propietario del fondo durante un periodo determinado a cambio de una comisión), pero no todos los costes en que incurre el cliente, por ejemplo, los que pueden evitarse.

Que es el tin y el tae

• Gastos de transferencia de fondos.
• Costes con terceras personas físicas y/o jurídicas (por ejemplo, gastos de corretaje, notaría, impuestos).
• Costes de seguros o garantías (excepto determinadas primas de seguros que las entidades financieras pueden cobrar por los préstamos).

La legislación española exige que las TAE estén documentadas y sean objeto de publicidad tanto para los depósitos de ahorro como para los préstamos, con el fin de crear un sistema uniforme. Esto puede verse en los siguientes anuncios de conocidos productos hipotecarios ofrecidos por los bancos.

La fórmula para calcular la TAE es sencilla.

Dónde.

• TAE = Tasa Anual Equivalente.
• i = Tipo de interés nominal (5% anual, 3% semestral, ... y así sucesivamente para diferentes periodos).
• n = frecuencia de liquidación de intereses (suele expresarse como cociente del número de meses de contrato de 12/liquidación a liquidación).

Tomemos el siguiente ejemplo de la práctica.

Un contrato por el que se invierten 100 euros en un banco a un tipo de interés nominal del 6%, con un plazo de un año y pagos semestrales de intereses (cada seis meses).

En este caso, la R.A.E. del instrumento financiero es (1+(0,06/2))12/6 -1 = 6,09%.

En cambio, si el periodo contable es corto, por ejemplo trimestral (cada tres meses, es decir, cuatro veces cada dos meses), el R.A.A. del mismo producto es más elevado, es decir, en este caso.

T.A.R.E. = (1+(0,06/4))12/3 -1 = 6,14%.

Para una mejor comprensión del T.A.E., tanto en sus aspectos legales como en su cálculo, presento el siguiente vídeo explicativo, muy didáctico para ayudarnos a entender un poco mejor este concepto.

Por lo que hemos visto, cualquier persona que acuda a un banco en un futuro próximo para solicitar un depósito o un préstamo hipotecario debería al menos ser consciente de que un tipo de interés del 1% a seis meses es diferente del mismo tipo de interés del 1% a un año, porque cuanto más corto es el plazo, mayor es la rentabilidad relativa en términos de TAE.

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