Que es el tin y el tae en un préstamo

Siempre que te ofrezcan un producto financiero, verás dos abreviaturas: el TIN y la TAE, que, en pocas palabras, es la cantidad que tienes que pagar por contratar ese producto. En el caso de un depósito, es el reembolso que recibe.
Pero, ¿por qué hay dos índices? Esta sección explica cuáles son las diferencias y en qué debe fijarse a la hora de evaluar y comparar productos financieros como las hipotecas.
Diferencias entre NIR y APR

El TIN es el tipo de interés nominal. Los bancos utilizan esta medida para cerrar depósitos, ahorros, préstamos, créditos e hipotecas. Son los intereses que paga (o recibe) por ellos. En otras palabras, es un determinado porcentaje que acuerdas con el banco como pago por el dinero que te prestan.
Sin embargo, cuando elige un producto bancario, no sólo está pagando por los intereses que el banco le deposita. También hay una serie de costes que no se reflejan en el NIR.
La TAE es la tasa anual equivalente. Fue introducido por el Banco de España para proporcionar un método de comparación del coste de productos bancarios uniformes. Se calcula mediante una fórmula que tiene en cuenta el tipo de interés nominal más el número de pagos, los costes de inversión y los gastos bancarios de amortización y cancelación del producto.
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La TAE es el mejor indicador del coste de un producto bancario porque tiene en cuenta factores distintos de los tipos de interés nominales.
Por eso, si estás pensando en contratar uno de estos productos y quieres hacer una comparación entre distintos bancos, debes fijarte en la TAE. Algunas de estas comparaciones pueden tener NIF inferiores, en cuyo caso pueden resultar más caras en términos de coste.
Si quieres calcular el tipo de interés, el plazo y la cuota mensual del préstamo que deseas, ahora puedes utilizar la calculadora de TAE. Puede introducir todos los datos y conocer todos los detalles del préstamo que desee, crear su propio préstamo o buscar préstamos similares.
La calculadora de préstamos es totalmente gratuita y ha sido desarrollada por Top5Credits.com.
Simulador de préstamos y calculadora de TAE

Con la nueva calculadora de préstamos, puedes calcular la TAE, las cuotas del préstamo y los intereses. También obtendrá un resumen de los reembolsos con los pagos mensuales por fecha e importe. Prácticamente puedes crear un préstamo desde cero y simularlo en todas las condiciones cambiando la TAE, el tipo de interés, la amortización total y cualquier gasto adicional para calcular cuánto pagarás en total.
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Puede personalizar casi todos los aspectos de su préstamo, incluido lo que no está incluido en la oferta o el plan de amortización de la entidad financiera.
Diferencias entre NIR y APR
Para evitar la publicidad engañosa, aclare qué es la TAE, qué no es y en qué se diferencia.
- APR: ¿Qué es? La TAE (que es un índice, pero no una TAE efectiva porque es un tipo de interés) es la tasa anual equivalente; es un cálculo utilizado para determinar cuánto pagarás en un año.
- NIR: ¿Qué es? TIN: el TIN es el tipo de interés nominal, que también se calcula anualmente; el TIN refleja el tipo de interés aplicado a los plazos durante un año.
Parecen iguales, pero son definitivamente diferentes. Y si lee con atención, verá la diferencia: La diferencia entre el TIN y la TAE es que la TAE incluye todos los intereses del préstamo, no sólo los intereses de las cuotas. Esto incluye también las tasas únicas que pagamos y las tasas prorrateadas de los plazos, pero no los intereses atribuibles a los plazos.
Puede parecer complicado, pero es más sencillo de lo que parece. Quizá pueda verlo más claro con este ejemplo.
- Solicitas un préstamo de 12.000 euros a devolver en el plazo de un año. El pago a plazos es de 120 euros. Estos 20 euros adicionales serían un TIN si el préstamo no incluyera gastos adicionales como los gastos de apertura o los gastos de matrícula.
- Sin embargo, si el mismo préstamo tiene esas comisiones y la cuota es de 125 euros, la TAE sigue siendo de 20 euros, pero los 5 euros adicionales que forman parte de los gastos de tramitación no cuentan como TAE, por lo que la suma de los dos importes, 25 euros, es la TAE.
Por lo tanto, Top5Credits.es recomienda ignorar el TIN y fijarse únicamente en la TAE.
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