Que es el tin y el tae en una hipoteca
Tipo de Interés Nominal (TIN) y Tasa Anual Equivalente (TAE) son dos términos introducidos por el Banco de España. Esto significa que son dos términos oficiales que nos ayudan a comparar diferentes ofertas hipotecarias. Sin embargo, antes de empezar a buscar la hipoteca adecuada para nosotros, debemos aclarar cómo se estructura cada concepto y cuál tiene sentido para nuestros clientes. Este concepto se utiliza para comparar ofertas y encontrar la hipoteca más favorable. A continuación se explica qué son los TIN y las TAE y en qué se diferencian en el caso de las hipotecas.
TIN: porcentaje que recibe un banco cuando presta dinero
El tipo de interés nominal (TIN) es un porcentaje fijo acordado con el banco como concepto de pago. En otras palabras, es un porcentaje fijo que el banco recibe por prestar dinero. |
Es el porcentaje utilizado por los bancos como pago de intereses en los contratos de préstamos, depósitos, fianzas, hipotecas y créditos. Este porcentaje refleja el interés que hay que pagar a cambio de prestar una determinada cantidad de dinero durante un determinado periodo de tiempo.
Por ejemplo, para obtener el TIN mensual de una hipoteca, hay que sumar al Euribor la diferencia aplicada por el banco: TIN = Euribor + diferencia.
Tenga en cuenta que la TIN no tiene en cuenta otros costes asociados a la operación. Sólo refleja los tipos de interés acordados con el banco. Además, a diferencia de la TAE, los TIN no son necesariamente anuales.
TAE: Tasa porcentual que representa el coste de los bienes
La TAE, por su parte, es un porcentaje del rendimiento o coste efectivo de un producto. Siempre es anual. |
La TAE se calcula mediante una fórmula que tiene en cuenta el TIN de la operación, los gastos bancarios por reembolso anticipado y condonación, la frecuencia de los pagos (mensual, trimestral, semestral, etc.) y los gastos asociados a la operación. Además de otros costes como los gastos de tramitación.
Quizás te interesa:Tae de un préstamoEn el caso de las hipotecas, algunas condiciones no se tienen en cuenta en el cálculo de la TAE, por ejemplo, los gastos de notaría, los gastos a pagar a terceros, las primas de seguros y los productos vinculados al crédito.
La TAE figura por ley en los contratos hipotecarios, en los anuncios de ofertas y en la información que se facilita antes de contratar una hipoteca.
Cuando te ofrezcan un producto financiero, siempre verás dos abreviaturas: el TIN y la TAE, que, en pocas palabras, indica el precio que tienes que pagar por contratar el producto. En el caso de un depósito, es el reembolso que recibe.
Pero, ¿por qué hay dos índices? Esta sección explica cuáles son las diferencias y en qué debe fijarse a la hora de evaluar y comparar productos financieros como las hipotecas.
Diferencias entre NIR y APR
El TIN es el tipo de interés nominal. Los bancos utilizan esta medida para cerrar depósitos, ahorros, préstamos, créditos e hipotecas. Son los intereses que paga (o recibe) por ellos. En otras palabras, es un determinado porcentaje que acuerdas con el banco como pago por el dinero que te prestan.
Quizás te interesa:Que es el tin y el tae en un préstamoSin embargo, cuando elige un producto bancario, no sólo está pagando por los intereses que el banco le deposita. También hay una serie de costes que no se reflejan en el NIR.
La TAE es la tasa anual equivalente. Fue introducido por el Banco de España para proporcionar un método de comparación del coste de productos bancarios uniformes. Se calcula mediante una fórmula que tiene en cuenta el tipo de interés nominal más el número de pagos, los costes de inversión y los gastos bancarios de amortización y cancelación del producto.
¿Qué indicadores muestran cuánto se pagará?
La TAE es el mejor indicador del coste de un producto bancario porque tiene en cuenta factores distintos de los tipos de interés nominales.
Por eso, si estás pensando en contratar uno de estos productos y quieres hacer una comparación entre distintos bancos, debes fijarte en la TAE. Algunas de estas comparaciones pueden tener NIF inferiores, en cuyo caso pueden resultar más caras en términos de coste.
Si quieres conocer otros artículos parecidos a Que es el tin y el tae en una hipoteca puedes visitar la categoría Tae.
Deja una respuesta
Mas artículos: